Должник по кредиту прописан у родителей: могут ли арестовать их вещи

Если должник по кредиту прописан у родителей, сами родители за его долг не отвечают: обязательство не создаёт обязанностей для третьих лиц (статья 270 Гражданского кодекса Республики Казахстан). Судебный исполнитель арестовывает только имущество должника, но может прийти по адресу, где есть его вещи. Поэтому главное для родителей — уметь доказать, что вещи в квартире принадлежат им, и знать, что можно и нельзя коллекторам.

Ниже — когда родители всё-таки отвечают по чужому долгу, что вправе делать судебный исполнитель в их квартире, как вернуть вещь из описи, что будет со счетами и пенсией родителей, какие правила действуют для коллекторов и что меняет банкротство должника.

Отвечают ли родители за кредит взрослого ребёнка

Нет, если они не брали на себя обязательств. Кредитный договор связывает только банк или МФО и заёмщика, а регистрация по месту жительства не делает родителей стороной договора. Отвечать придётся в нескольких случаях:

• Родитель — гарант. Гарант отвечает перед кредитором солидарно с должником, то есть кредитор может требовать долг с любого из них (статья 329 ГК).
• Родитель — поручитель. Поручитель отвечает субсидиарно: кредитор сначала должен принять разумные меры к взысканию с должника, а отвечает поручитель в пределах суммы поручительства (статьи 330 и 332 ГК). Договор гарантии или поручительства бывает только письменным, иначе он ничтожен (статья 331 ГК).
• Родитель — залогодатель. Если родители заложили свою квартиру или машину за кредит сына или дочери, кредитор может обратить взыскание на это имущество (статья 305 ГК).
• Родитель — наследник. Если должник умер, а родители приняли наследство, они отвечают по его долгам солидарно с другими наследниками, но только в пределах стоимости полученного имущества (статья 1081 Гражданского кодекса, Особенная часть).

Если кредит общий и родитель подписал договор как созаёмщик, он такой же должник. Подробнее о том, как долги и банкротство затрагивают семью, рассказано в статье о последствиях банкротства для родственников.

Может ли судебный исполнитель прийти в квартиру родителей

Может. Судебный исполнитель вправе входить в помещения, которые занимает или которыми владеет должник, а в помещения других лиц — при наличии данных, подтверждающих, что там находится имущество должника. При необходимости он вправе принудительно вскрыть помещение и провести осмотр в присутствии понятых (статья 126, пункт 1, подпункт 9 Закона «Об исполнительном производстве и статусе судебных исполнителей»). Если взрослый сын или дочь живёт у родителей, квартира — помещение, которое занимает должник. Если только прописан, а живёт в другом месте, основанием служат данные о его вещах по этому адресу. Помощник частного судебного исполнителя входит в помещения только вместе с самим исполнителем (статья 156-1).

Присутствие понятых обязательно при аресте и изъятии имущества, вскрытии жилища и осмотре, а также по требованию должника или взыскателя (статья 23, пункт 2). При визите спросите, по какому исполнительному документу и по чьему долгу действует исполнитель.

Важная деталь: арест можно наложить на имущество, которое принадлежит должнику, независимо от того, где и в чьём фактическом пользовании оно находится (статья 62, пункт 3). Поэтому вещь должника в квартире родителей могут арестовать. А вот вещи родителей арестовывать по долгу сына или дочери закон не позволяет — под арест идёт только имущество должника (статья 62, пункт 1).

Как защитить вещи родителей при описи

Сложность в том, что на месте исполнителю бывает трудно понять, чья это вещь. Порядок действий такой:

1. Покажите документы. Договоры купли-продажи, чеки, гарантийные талоны, документы на технику и машину, банковские выписки об оплате помогают сразу показать, что вещь ваша.
2. Присутствуйте при описи. Опись проводят в присутствии должника и понятых, в неё вносят каждый предмет с признаками и оценкой, а подписывают её все участники (статья 66, пункты 2–3).
3. Запишите замечания в протокол. В протокол описи и ареста вносят замечания и заявления взыскателя, должника и лиц, присутствовавших при описи, а также распоряжения исполнителя по ним (статья 67, пункт 1, подпункт 9). Напишите, какая вещь ваша и какими документами это подтверждается.
4. Проверьте, как обжаловать. В протоколе должна быть отметка о разъяснении порядка и срока обжалования действий исполнителя (статья 67, пункт 1, подпункт 8).
5. Подайте иск об освобождении имущества от ареста. Если вещь родителей всё же описали, собственник подаёт иск об освобождении имущества от ареста (исключении из описи) к должнику и взыскателю (статья 251, пункты 2–3 Гражданского процессуального кодекса, ГПК). Спор о принадлежности имущества заявляют в течение десяти рабочих дней со дня действия исполнителя или со дня, когда вы о нём узнали (статья 251, пункт 1).

Что ещё может арестовать исполнитель и как снимают арест, разобрано в статье об аресте имущества должника.

Если у должника есть доля в квартире родителей

Частая ситуация — квартира оформлена на всю семью, и у взрослого сына или дочери в ней есть доля. Тогда кредитор при недостаточности другого имущества должника вправе потребовать выделить его долю, чтобы обратить на неё взыскание (статья 222, пункт 1 ГК). Если остальные собственники отказываются купить долю должника, кредитор вправе через суд требовать её продажи с публичных торгов (пункт 2). Если выделить долю в натуре нельзя или остальные собственники возражают, кредитор вправе требовать, чтобы должник продал долю остальным собственникам по цене, соразмерной рыночной стоимости (пункт 3).

Обращение взыскания на жилище и долю в нём идёт по правилам гражданского процесса, через суд (статья 55, пункт 8 закона об исполнительном производстве). Жильё должника продают в последнюю, третью очередь — после прочего имущества, машин и другой недвижимости (статья 72, пункт 1). Доли родителей при этом остаются за ними.

Счета, карты и пенсия родителей

Арестовать можно деньги самого должника на его счетах: арест — это запрет распоряжаться имуществом должника и его деньгами в банке (статья 62, пункт 2). Счета, карты и пенсия родителей под этот запрет не подпадают, пока против самих родителей нет исполнительного документа — например, если они гаранты, поручители или наследники и долг взыскали с них.

Деньги со счетов должника списывают по инкассовым распоряжениям — как это работает и какие счета защищены, рассказано в статье об инкассовом распоряжении. Коллекторы счета не арестовывают и не блокируют: арест накладывает судебный исполнитель по исполнительному документу (статья 62, пункт 1 закона об исполнительном производстве).

Письма и повестки на имя должника

На адрес родителей могут приходить письма банка, коллекторов и суда. Если должника не застали по месту жительства, судебную повестку вручают одному из совместно проживающих с ним совершеннолетних членов семьи с их согласия, и она считается доставленной надлежащим образом (статья 130, пункт 2 ГПК). Если участник дела сменил адрес и не сообщил суду, извещения направляют по последнему известному адресу, и они считаются доставленными, даже если он там больше не живёт (статья 132). Поэтому повестку для сына или дочери лучше сразу передать адресату: суд может рассмотреть дело, считая его извещённым.

Коллекторы и родители должника

Если долг передан коллекторскому агентству, его права ограничены Законом «О коллекторской деятельности» от 6 мая 2017 года № 62-VI. Для родителей важны правила статьи 5:

• письма агентство направляет должнику по месту жительства — они могут прийти на адрес родителей, но адресованы должнику (пункт 1);
• общаться можно только в будни с 8:00 до 21:00 по местному времени, звонить по своей инициативе — не больше трёх раз в день (пункт 2);
• личные встречи по инициативе агентства — по месту жительства, нахождения или регистрации должника либо в офисе, не чаще трёх раз в неделю и одного раза в день (пункт 2);
• с родителями, которые не поручались и не давали гарантию, агентство вправе говорить только чтобы узнать, где должник и как с ним связаться, если такое условие есть в договоре займа, и только пока человек не возражает — несогласие можно выразить устно (пункт 4);
• работникам агентства запрещено вводить в заблуждение о долге, распространять порочащие сведения, угрожать и оказывать давление (пункт 5-1).

Эти правила действуют и для агентства, которое купило долг (пункт 7). Куда жаловаться на нарушения, рассказано в статье о коллекторских агентствах.

Если должник объявит банкротство

В имущественную массу при банкротстве включается имущество должника (статья 38, пункт 1 Закона «О восстановлении платёжеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан»), а не его родителей. Но если родитель — гарант, поручитель или залогодатель, банкротство заёмщика его не освобождает. Возбуждение дела о восстановлении платёжеспособности или судебном банкротстве не мешает кредитору предъявить требования к гарантам, поручителям и залогодателям (статья 22, пункт 2), а прекращение долгов при внесудебном банкротстве не распространяется на обязательства гаранта, поручителя и залогодателя по чужим долгам (статья 19, пункт 2).

Что сделать родителям сейчас

• Соберите документы на дорогие вещи: технику, мебель, украшения, машину.
• Если пришёл судебный исполнитель, попросите назвать исполнительный документ и требуйте внести ваши замечания в протокол.
• Не подписывайте бумаги за должника и не платите его долг из страха: закон этого от вас не требует, если вы не гарант, не поручитель и не наследник.
• Коллекторам можно прямо сказать, что вы не согласны на общение.
• Проверьте, не подписывали ли вы когда-то договор гарантии, поручительства или залога по кредиту ребёнка.

Итог

Прописка должника у родителей не переносит на них долг, но может привести судебного исполнителя по этому адресу. Держите документы на свои вещи, записывайте замечания в протокол описи и помните о десяти рабочих днях на спор о принадлежности имущества. Статья не является юридической консультацией: в вашей ситуации детали лучше проверить у юриста.