Восстановление платежеспособности граждан РК

Руководитель юридической компании "Yourist Consulting Group" Барим Дана

Что такое восстановление платежеспособности?
Восстановление платежеспособности — это юридическая процедура, направленная на помощь физическим лицам, столкнувшимся с невозможностью выполнять свои финансовые обязательства. В отличие от банкротства, где долги списываются через ликвидацию имущества должника, восстановление платежеспособности предполагает создание плана по реструктуризации долгов, сохранение активов и возвращение должника в финансово устойчивое состояние.
Меня зовут Барим Дана, я руководитель юридической компании "Yourist Consulting Group", специализирующейся на оказании помощи физическим лицам в сложных финансовых ситуациях. В этой статье я подробно расскажу, что такое восстановление платежеспособности, какие условия и критерии существуют для его реализации, и чем оно отличается от банкротства.

Условия и критерии восстановления платежеспособности
Для того чтобы физическое лицо могло воспользоваться процедурой восстановления платежеспособности, необходимо соблюдение ряда условий. Этот механизм, внедрённый законодательством, направлен на помощь должникам, которые имеют шанс выйти из кризиса без полного списания долгов.
Основные условия:

1. Наличие долговой нагрузки. Должник должен доказать, что его финансовое состояние серьёзно ухудшилось, но он имеет потенциальные ресурсы для стабилизации. Например, в Казахстане это может быть задолженность, превышающая 50 минимальных заработных плат.
2. Регулярный доход. Участник процесса должен иметь источник дохода, который позволит выполнять план по реструктуризации долгов.
3. Сохранение активов. Восстановление платежеспособности предполагает защиту имущества должника, которое будет использовано для обеспечения плана выплаты долгов.

Критерии для одобрения:

• Чёткое обоснование возможности выплаты долга в течение 3–5 лет.
• Готовность сотрудничать с финансовыми консультантами и кредиторами.
• Поддержка кредиторов: большинство из них должны одобрить план реструктуризации.

Основные понятия и цели восстановления платежеспособности
Цели процедуры:

1. Избежание банкротства. Процесс позволяет сохранить деловую репутацию и избежать статуса банкрота.
2. Сохранение имущества. Дом, автомобиль или другие ценные активы остаются в распоряжении должника.
3. Реструктуризация долгов. Финансовая нагрузка перераспределяется таким образом, чтобы её выполнение стало возможным без лишних стрессов.

Ключевые понятия:

• План восстановления платежеспособности. Это документ, где прописаны конкретные меры по урегулированию долгов: график выплат, реструктуризация обязательств и снижение процентных ставок.
• Реструктуризация. Пересмотр условий задолженности: снижение ежемесячного платежа, продление сроков или даже частичное списание долгов.
• Арбитражный управляющий. Специалист, который курирует процесс, помогает должнику разработать план и выступает посредником между ним и кредиторами.

Различия между банкротством и восстановлением платежеспособности
Одним из главных вопросов, который задают клиенты нашей компании "Yourist Consulting Group", является различие между этими двумя процедурами. Давайте разберёмся.

Параметр

Банкротство

Восстановление платежеспособности

Цель
Полное списание долгов
Реструктуризация долгов
Статус должника
Статус банкрота
Финансово активный участник
Имущество
Реализация имущества
Сохранение активов
Кредитная история
Существенное ухудшение
Частичное восстановление
Продолжительность
6–12 месяцев
3–5 лет
Ключевые различия:

• Банкротство лишает должника многих прав, включая возможность открывать банковские счета, брать кредиты и занимать руководящие должности.
• Восстановление платежеспособности позволяет сохранить репутацию и деловую активность, что особенно важно для предпринимателей и руководителей.

Роль "Yourist Consulting Group" в восстановлении платежеспособности
Наша компания "Yourist Consulting Group" занимается сопровождением клиентов на всех этапах восстановления платежеспособности. Мы помогаем оценить возможности для реструктуризации долгов, составляем индивидуальный план выплат и представляем интересы клиентов в переговорах с кредиторами.
В 2023 году мы успешно завершили более 150 случаев реструктуризации долгов, сохранив имущество наших клиентов и избавив их от статуса банкрота. Например, благодаря нашему вмешательству один из клиентов смог сохранить свой бизнес, выплатив 70% долга в течение трёх лет.

Заключение
Восстановление платежеспособности — это современный и гуманный инструмент, позволяющий физическим лицам преодолеть финансовые трудности без полного банкротства. Эта процедура подходит тем, кто готов взять на себя обязательства по выплате долгов, сохраняя имущество и репутацию.
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, обратитесь в "Yourist Consulting Group". Мы проанализируем вашу ситуацию, предложим лучшие решения и поможем вернуть контроль над вашими финансами. Звоните нам, и мы вместе найдём выход!