Как написать заявление в МФО на график платежей в 2026 году: образец и сроки

В 2026 году заёмщик с просрочкой по микрокредиту вправе сам предложить МФО новые условия: снизить ставку или ежемесячный платёж, дать отсрочку, изменить срок, отменить неустойку. Такое заявление на график подают письменно, через цифровые каналы МФО или способом из договора, и в нём обязательно указывают причины просрочки, текущие доходы и другие обстоятельства. МФО отвечает в течение 15 календарных дней: соглашается, делает встречное предложение или отказывает с объяснением причин.

Ниже — порядок по статье 9-2 Закона РК «О микрофинансовой деятельности» от 26 ноября 2012 года № 56-V (далее — закон о микрофинансовой деятельности), образец текста и связь заявления с банкротством: по микрокредитам, выданным с 1 января 2025 года, попытка урегулировать долг входит в условия процедуры.

Когда можно подать заявление

Всё начинается с уведомления. МФО обязана письменно сообщить о просрочке способом, указанным в договоре, а также через цифровые объекты не позднее 10 календарных дней после её возникновения (пункт 1 статьи 9-2). В уведомлении должны быть:

• размер просроченных платежей на указанную дату;
• требование их внести;
• разъяснение последствий, если обязательства не выполнять;
• указание на право заёмщика предложить изменения в договор.

С даты направления уведомления у заёмщика есть 30 календарных дней, чтобы обратиться в МФО со своим предложением (пункт 2 статьи 9-2). Лучше уложиться в этот срок: именно с ним закон связывает право на рассмотрение заявления по этим правилам. Уведомить заёмщика МФО может и через коллекторское агентство — закон это разрешает.

Что можно попросить у МФО

Закон перечисляет девять вариантов изменения договора:

В обиходе это называют «поставить на график», но по сути вы предлагаете изменить договор, а новый график платежей — результат такого изменения. В одном заявлении можно предложить несколько вариантов, например отсрочку и продление срока.

Что обязательно указать в заявлении

Закон называет три обязательных блока: причины просрочки, текущие доходы и другие обстоятельства, которые обосновывают просьбу (пункт 2 статьи 9-2). Чем конкретнее описание, тем проще МФО оценить ситуацию: потеря работы с датой увольнения, болезнь, снижение зарплаты с цифрами.

Кроме того, по общим правилам обращение оставляют без рассмотрения, если в нём нет адреса для ответа, фамилии, имени, отчества и ИИН, текст нельзя прочитать, есть оскорбления или угрозы либо его подал неуполномоченный человек (пункт 4 статьи 17).

Перечень документов, которые прикладывают к заявлению, устанавливает нормативный акт уполномоченного органа по регулированию финансового рынка, поэтому уточните его в МФО до подачи. Если у вас есть документы, подтверждающие причины просрочки и доходы, их стоит приложить.

Образец заявления на график в МФО

Ниже — образец, составленный по требованиям статьи 9-2. Это не официальная форма: если у МФО есть своя форма или раздел в личном кабинете, используйте их, но сохраните те же сведения.

Кому: ______________________ (полное наименование микрофинансовой организации)

От кого: ______________________ (фамилия, имя, отчество), ИИН ____________, адрес ______________________, телефон ____________, электронная почта ____________

Заявление об изменении условий договора о предоставлении микрокредита

Между мной и ______________________ (наименование МФО) заключён договор о предоставлении микрокредита № ______ от «___» __________ 20___ года. С «___» __________ 20___ года по договору возникла просрочка. Уведомление о просрочке я получил(а) «___» __________ 20___ года.

Причины просрочки: ______________________ (например, увольнение, болезнь, снижение дохода — с датами).

Мои текущие доходы: ____________ тенге в месяц (источник дохода ______________________).

Другие обстоятельства: ______________________ (иждивенцы, другие обязательные платежи, получение адресной социальной помощи).

На основании пункта 2 статьи 9-2 Закона Республики Казахстан «О микрофинансовой деятельности» прошу (оставьте нужное):

• уменьшить ежемесячный платёж не менее чем на 50 % на срок ______ месяцев (не менее трёх);
• предоставить отсрочку платежей по основному долгу и (или) вознаграждению на ______ месяцев;
• изменить срок микрокредита до ______ месяцев;
• уменьшить ставку вознаграждения;
• отменить начисленную неустойку (штраф, пени)

и направить мне новый график платежей.

Ответ прошу направить: ______________________ (по адресу, на электронную почту или в личный кабинет).

Приложения: ______________________ (документы о доходах и причинах просрочки).

Дата «___» __________ 20___ года. Подпись ____________

Как подать и что сохранить

Закон допускает три способа: письменно, через цифровые объекты МФО и тем способом, который указан в договоре. Какой бы способ вы ни выбрали, сохраните подтверждение подачи: копию с отметкой о приёме, скриншот или уведомление об отправке.

Это подтверждение пригодится дважды. Микрофинансовый омбудсман не рассматривает обращения без письменного доказательства, что вы сначала обращались в МФО. А в деле о банкротстве копия заявления или подтверждение отправки служат документом об урегулировании долга, если МФО так и не ответила.

Сколько МФО рассматривает заявление и что может ответить

У МФО есть 15 календарных дней с даты получения обращения (пункт 3 статьи 9-2). Общий срок ответа на обращения — 15 рабочих дней — на такие заявления не распространяется. Ответ приходит письменно, способом из договора и через цифровые объекты. Вариантов три:

1. Согласие — МФО вносит в договор предложенные изменения.
2. Встречное предложение — МФО предлагает свои условия. Если за 30 календарных дней с его получения стороны не договорились, это считается отказом; срок можно продлить по взаимному согласию.
3. Отказ — обязательно с мотивированным обоснованием причин.

Пока заявление рассматривают, МФО не вправе требовать досрочного погашения микрокредита (пункт 3-3 статьи 9-2). Решение она принимает по своему внутреннему порядку реструктуризации, поэтому в обычной ситуации согласие не гарантировано.

Когда МФО обязана снизить платёж или дать отсрочку

Для двух групп заёмщиков закон превращает уступку в обязанность (пункты 3-1 и 3-2 статьи 9-2). МФО обязана уменьшить ежемесячный платёж и (или) дать отсрочку, если обратился:

• заёмщик из социально уязвимых слоёв населения по Закону «О жилищных отношениях»;
• заёмщик, пострадавший от обстоятельств, из-за которых ввели чрезвычайное положение.

При этом должно выполняться одно из условий: среднемесячный доход за два месяца до обращения упал больше чем на 30 % по сравнению со среднемесячным доходом за 12 месяцев либо заёмщик получает адресную социальную помощь на момент обращения. Если это ваш случай, укажите его в заявлении и приложите подтверждение.

Если МФО отказала: омбудсман и коллекторы

После отказа или если стороны не договорились по встречному предложению, у заёмщика есть 15 календарных дней, чтобы обратиться к микрофинансовому омбудсману, одновременно уведомив МФО (пункт 4 статьи 9-2). Омбудсман рассматривает обращения граждан бесплатно и помогает сторонам прийти к согласованному решению. Его решение обязательно для МФО, если заёмщик его принял, а несогласная сторона может обратиться в суд (статья 29-3). Спор, который уже рассматривает суд, и обращение без доказательства, что вы сначала обращались в МФО, омбудсман не рассматривает.

С 1 января 2027 года пункт об обращении к омбудсману действует в новой редакции, поэтому после этой даты сверьтесь с актуальным текстом закона. Если просрочка по беззалоговым потребительским займам есть сразу перед двумя и более МФО, банками или коллекторами, закон даёт право на коллективное урегулирование через платформу при службе финансового омбудсмана (пункт 4-1 статьи 9-2).

Без договорённости МФО вправе применить меры по своим правилам, обратиться в суд, передать долг коллекторскому агентству, если это разрешает договор, а при просрочке больше 90 дней (по ипотеке — больше 180) — уступить права требования (пункт 5 статьи 9-2). О передаче долга коллектору МФО сообщает в тот же день, с названием и телефонами агентства. Что коллекторам можно и нельзя, мы разобрали в статье о коллекторском агентстве. Пока долг у коллектора, МФО не подаёт иск и не начисляет за этот период вознаграждение и неустойку (пункт 8 статьи 9-2). Срок исковой давности по требованиям МФО к заёмщикам — пять лет (статья 10).

Заявление в МФО и банкротство

По договорам микрокредита и банковского займа, заключённым с 1 января 2025 года, одно из условий внесудебного и судебного банкротства — проведённые кредитором и должником процедуры урегулирования или взыскания по законам о банках и о микрофинансовой деятельности в срок не больше 12 месяцев с момента просрочки (статьи 5 и 6 Закона РК «О восстановлении платёжеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан»). По договорам до 2025 года это требование не действует. Подробнее об условиях — на странице о внесудебном банкротстве физлиц.

Для суда урегулирование подтверждают документом (пункт 3 статьи 20 того же закона):

• ответом МФО или банка об отказе изменить условия договора с мотивированным обоснованием;
• если ответа не было — копией вашего заявления или подтверждением его отправки в электронном виде.

Такой документ не нужен, если договор заключён до 1 января 2025 года или с момента просрочки прошло 12 месяцев. Какие ещё документы прикладывают к заявлению, смотрите в материале о том, как подать на банкротство. После начала процедуры МФО уже не вправе применять меры урегулирования и взыскания (статьи 17 и 22 того же закона).

Итог

Заявление на график — законное предложение изменить договор: снизить платёж, дать отсрочку, изменить срок или простить неустойку. Подайте его в течение 30 дней после уведомления о просрочке, укажите причины, доходы и обстоятельства и сохраните подтверждение отправки — оно нужно и для омбудсмана, и для банкротства. Согласие МФО не гарантировано, кроме случаев, когда закон прямо обязывает её уступить.

Статья не является юридической консультацией: в вашей ситуации детали лучше проверить у юриста.